JUROS - O QUE É? ONDE VIVE? O QUE COME?

abril 19, 2016


Terça-feira chegou e eu ainda estou arrumando meu calendário editorial (na real, acho que eu passo mais tempo tentando mentalizar isso que escrevendo posts, mas ok), mas resolvi falar hoje sobre uma coisinha meio chata chamada juros. Que é uma coisa muito importante que nós deveríamos sim ter na escola, afinal, vamos passar um tempinho da nossa vida adulta lidando com eles não é mesmo?

Então, vamos lá. O que são juros? Juros são uma porcentagem em cima de alguma coisa que vão render um lucrinho ou uma perda. Vou dar 2 exemplos, um do lucro e um da perda.

Lucro: eu, Ana, tenho uma conta poupança. Nessa conta poupança eu depositei, R$100, que o banco vai usar para financiar as atividades dele. O dinheiro continua sendo meu, mas enquanto estiver lá, o banco vai usando. Pra me recompensar por essa "ajuda" o banco paga uma espécie de aluguel para mim, que são juros de aproximadamente 0,5% ao mês. O que significa que todo mês, quando eu entrar na minha conta, vai ter lá 0,5% a mais que no mês anterior. (se você entende de finanças não se avexe que eu ainda vou chegar na história do simples e composto)

Perda: eu, Ana, queria muito um celular novo, e resolvi comprar ele em uma loja x, que me deixa parcelar as compras em até 12x. Porém, somente se eu parcelar em 3x, eu não tenho que pagar juros. Se eu parcelar em mais, todo mês, eu vou ter que pagar uma taxinha a mais em cima do valor da parcela. Resumindo, vai chegar o fim do período que você parcelou, e você vai ter pago um valor a mais por aquilo.

Levando esses exemplos em conta, é muito importante que em qualquer compra grande que você for fazer, além de analisar as formas de pagamento, e o seu orçamento (já falei mais sobre isso aqui e aqui) você preste atenção nas condições impostas, o que geralmente significa, ficar de olho na taxa de juros que você vai pagar. E sempre, sempre mesmo, colocar as coisas no papel.
Tá parecendo que eu tô chovendo no molhado e tals, mas muitas empresas acharam nos juros formas de aumentar suas vendas. Então, elas abaixam o valor dos produtos e cobram diferença como juros nas parcelas. Ai quando para fazer a conta e comparar as lojas você acaba descobrindo que não tem muita diferença entre comprar em uma loja e outra. Isso também acaba virando um dos motivos de porque muitas pessoas preferem comprar a vista. Para não ter que lidar com os juros.

Mas Ana, como eu faço para calcular os juros? Eu achei essa ferramenta aqui no site do Banco Central, que é uma Calculadora do Cidadão, e ela calcula para você o valor do que você quiser que envolver juros! O site é muito bom porque ele fornece a metodologia de como são calculados os juros em cada situação. Mas só para você ter uma noção básica de como funciona o sistema de juros eu vou explicar rapidinho para você.

Nós temos 2 sistemas de cálculo de juros, o simples e o composto. No juros simples, para saber quanto você vai pagar no final de cada período a gente faz a seguinte conta:

Valor futuro = valor inicial x (1+(taxa de juros x tempo))


Então, se eu quero saber quanto vale R$100 daqui a 10 meses a uma taxa de 10%, eu faço:

VF = 100 x (1 + (0,1 x 10)) = 200


Aparentemente isso é fácil, e por ser tão fácil, é exatamente esse tipo de juros que as empresas não aplicam. A maioria das empresas vai utilizar o sistema composto, que é um pouco mais complicado, porque agora, ao invés de simplesmente multiplicar o tempo, você tem que elevar o tempo (^ é o símbolo que indica que um número está elevado a outro. 1² = 1^2):

 Valor futuro = valor inicial x (1+taxa de juros) ^ tempo


Voltando ao exemplo dos R$100:
 

VF = 100 x (1 + 0,1) ^10 =259,37


Eu sei, que deu diferença de valores, e dá mesmo. Em situações de juros muito abusivos, as pessoas podem e devem entrar com processos na justiça. Por isso que eu volto a ressaltar a importância de se colocar sempre as contas no papel. Afinal, a taxa de juros vai variar de instituição para instituição, tem muitas coisas que afetam as taxas de juros.

Uma recomendação que eu dou é que você evite ao máximo pegar empréstimo em banco. Os juros são absurdos (para enter mais como eles são calculados, leia esta matéria do InfoMoney) e geralmente vale muito mais a pena pagar os juros normais das parcelas. Deixa os empréstimos para situações como compra de casa, de carro, porque você vai ter que financiar mesmo, ou paga a vista. Porque quando falamos em juros, não ter que pagá-los é sempre a melhor opção!

Não sei se deu para enter tudo, se eu fui clara nesse assunto, mas espero muito que tenha esclarecido dúvidas de vocês em relação a esse assunto. Sei que o texto foi um pouquinho técnico, mas ele vem de encontro com os posts sobre investimento (você pode achar todos os posts de finanças no menu ali em cima), porque assim você também pode ter noção de quanto vai receber na sua aplicação.

Para semana que vem vou tentar trazer o primeiro glossário aqui do blog. Se você tiver sugestão de posts, de palavras para o nosso glossário, é só deixar aqui em baixo ou me mandar um e-mail: contato.omundodaana@gmail.com. Eu vou adorar conversar com você.

E claro, quero saber, você já teve alguma história com juros?

Imagem: Tumblr
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2 comentários

  1. oi, oi.

    que post maravilhoso, Ana. juro que tu simplifica demais a coisa. sou totalmente lego no assunto finanças, sabe?

    sobre os juros, eu não sabia muito bem o que significavam, só sabia da existência deles. achei tbm bem interessante a explicação da poupança. olha quem aqui já tá querendo depositar dinheiro e deixar lá por um tempo... :D

    bjs!
    Não me venha com desculpas

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    Respostas
    1. Uhul! Que bom que você achou fácil de entender! Eu sempre tenho preocupação em explicar as coisas de uma maneira que as pessoas entendam. Eu sei como finanças pode ser um negócio complicado, tem matemática, e isso já deixa tudo mais difícil!
      Eu acho super válido fazer um investimentozinho na poupança! Não é o que rende mais, mas já rende alguma coisinha! Melhor que nada!
      :)

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